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透视行动丨农机贷借款项目贷后检查实地考察记实录

来源:融惠财智小平贷 发布时间:2018-09-03 09:33:46


透视行动”是通过带领出借人走进借款人的生活,通过实地考察借款项目,与真实借款人交谈,进而了解小平贷资产端业务的各项风控管理工作。有用户表示,“在小平贷出借不光能赚取收益,还能学习行业知识,掌握网贷出借技巧,透视行动让我们出借人对小平贷的业务流程有了详细的了解,增加了我们的出借信心,这样的活动希望多举办几次。”因此,第二期“透视行动”如期而至。

 

上一期“透视行动”介绍过,小平贷作为网络借贷信息中介机构,行使居间责任,需要针对资产端借款项目进行尽职调查、贷前、贷中和贷后管理。其中,贷后管理是控制风险、防止不良借款发生的重要环节,市场部门及风控部门监控借款用户在取得借款款项之后的表现,判断借款用户是否出现风险恶化的信号,并采取适当行动控制风险。

 

开展科学、专业、严苛的贷后管理

是对服务用户及平台发展的重要责任

 

今天的“透视行动”,出借人参与的贷后检查是洮南市福顺镇某农机贷项目:

借款人以新购置的农机及待收补贴作为反担保抵押给经销商,经销商提供抵押担保,当借款人在还息、还本日不能正常还款时,经销商按《合作协议》及《抵押担保合同》的约定,立即给予代偿,促进出借人及时收回出借资金。同时,借款人另行提供一名第三方保证人承担连带保证责任。

前往借款人家的途中


这里,先为大家介绍一下作为贷后管理的前期工作,即日常的还款(还息、还本)提醒工作,我们根据借款项目的产品特点、借款期限、还款方式的不同,制定了严格的还款提醒时间点以及针对性的短信、微信、电话、现场告知等多种提醒方式及渠道,最大限度的避免发生借款人因忽略还款时间而造成的非恶意逾期事件的发生。根据项目的产品特性、抵押物类别及借款期限等因素,小平贷制定了严格的常规性贷后检查频次及贷后检查时间点(如下):



本次贷后检查项目的检查时间规定(如下):



除了日常的还款提醒工作外,常规性贷后检查的日常工作还包括,在借款人充分授权的前提下,定期通过我平台合作对接的第三方信用系统(如法海风控、同盾等)对借款人进行查询,持续了解借款人及相关人的多头借贷情况、涉诉情况等敏感信息,为贷后管理提供有力的支持;还有对借款人所从事及经营的行业进行政策、舆情、客观环境变化等的持续了解和关注,以便对借款人经营状况进行宏观的判断。


抵达借款人的家


借款人温馨整洁的家


贷后检查的重点排查内容:

1、检查对象包括借款人/共借人、保证人、担保经销商。

2、借款用途的真实性排查。

3、抵押物排查:抵押农机的排查,农机购置补贴情况调查,借款人主营业务检查。

3、借款人/共借人、保证人自然情况调查。

4、借款人/共借人、保证人家庭情况调查。

5、借款人/共借人、保证人个人及家庭资产、负债情况调查。

6、本年度至今为止收支情况调查及评估。

7、借款人/共借人、保证人背景/舆情调查。


抵押物1


这是啥2


农作物3


资产负债情况排查


用户深入田间



上述调查通过表单、笔记、录音、拍照、录像等方式留存,必要的需借款人及相关人签字确认,尤其发生、发现异常情况的需及时深入调查、取证。市场部工作人员取得以上相关记录后,回公司后与市场部经理形成结论,整理、上报,作为贷后管理的重要依据,同时也作为该借款人及关联人在我平台再次发生借款的重要参考。


农机贷是小平贷资产端的独特创新,在多重风控手段措施下,以及小平贷工作人员严谨认真的工作中,到目前为止,农机贷借款项目无一坏账。农机贷既符合了监管要求的小额分散原则,又扶持了三农事业的发展。兢兢业业的小平贷人,做业务,我们是认真的!用勤恳工作的态度,专业的业务能力,帮扶每一个认真生活的人!我们的“透视活动”将会持续进行,小平君会在订阅号中第一时间为大家进行播报,请继续关注我们哦!



         

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