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网贷“108条”下发满月:多地开展自查

来源:国际金融报 发布时间:2018-09-25 15:42:49

 


 网贷整改108条问题清单下发满月,各地依据“1+1+3”网贷合规整改大纲稳步推进。9月18日,继北京、上海、广东之后,深圳市金融办宣布启动P2P网络借贷机构自查工作,后续将依次进行自律检查及行政核查工作。

 依据“1+1+3”制度,各地方网贷整治通知均明确了自查的主体、标准及时间等重要内容。自查标准上,各地皆要求网贷构严格对照网贷“1+3”法规体系及“108条清单”,开展自查,边查边改,即查即改。

 8月中旬,网贷整治办下发的《网络信贷信息中介机构合规检查问题清单》(即“108条清单”),与此前发布的网贷“1+3”法规体系(即“一个办法三个指引”),成为当下网贷合规检查的核心依据。“一个办法三个指引”即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)、《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(下称《备案登记指引》)、《网络借贷资金存管业务指引》(下称《存管指引》)、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称《信息披露指引》)。

 “‘一个办法三个指引’贯穿网贷行业管理全流程。”中国社会科学院金融研究所副主任尹振涛表示,《办法》是一个统领性的管理思路,《备案登记指引》是准入门槛,《存管指引》是从支付清算的角度上防控网贷行业最重要的风险防范手段,《信息披露指引》则是日常管理,能够做到事前预警、事中监控、事后防范的一个重要手段,也是网贷行业监管的一个基础设施建设。也就是说,“1+3”成为一个体系,涵盖了整个链条。有从业者表示,“108条清单则针对下一步备案、验收释放了更明确的信息,标志着新一轮P2P平台整改验收工作正式拉开帷幕。”

 网贷机构合规检查工作通知正式下发后,各地方也纷纷启动自查整改工作。8月24日,北京金融工作局率先下发《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》,正式宣布启动辖内网络借贷机构自查工作,并于9月7日补充通知,要求辖区网贷机构在按照原通知要求提交相关资料的同时,应在2018年10月15日前根据《自律检查、行政核查材料清单》的要求将所有材料上传至指定系统。

 8月28日,上海互金整治办和网贷整治办召开会议,正式部署启动该市P2P网贷机构合规检查相关工作。9月12日,广东省金融办发布《关于进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》,要求网贷机构原则上应于2018年9月30日前、最迟不得晚于2018年10月10日按规定方式提交自查报告。

 在108条整改清单下发满月之际,深圳金融办也于9月18日启动P2P网络借贷机构自查工作。深圳金融办要求辖区内的网贷机构,对截至8月31日的全部存量业务进行合规自查整改,平台借款成本、资金投向、担保方式、逾期、平台代偿等都需要有详细的自查整改报告。

 从近期一系列举措可以看出,网贷监管体系已逐步确立,监管细则正加速落地,市场趋于理性,网贷行业长期发展价值正逐步显露。


         

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